Carta di credito, prepagata e di debito: vantaggi e differenze

Scopri la differenza tra carta di credito, di debito e carta prepagata e scegli la soluzione più adatta alle tue esigenze con Banca del Piemonte

Più carte, meno contanti.
In Italia, continuano a crescere rapidamente il numero e l’uso delle carte di credito, delle carte di debito e delle carte prepagate.
L’anno scorso, le operazioni fatte nel nostro Paese con carte di credito personali sono state 1,262 miliardi, per un valore complessivo di quasi 72,2 miliardi di euro. Cifre di poco inferiori sono state registrate per le carte di debito.

Cinque anni prima, le quantità erano inferiori di milioni per ogni tipo di carta. A conferma della progressiva diffusione dei nuovi sistemi di pagamento che offrono diversi vantaggi. Scopriamo insieme questi prodotti e le loro caratteristiche.

Indice contenuti

• Scopri la differenza tra carta di credito, di debito e carta prepagata e scegli la soluzione più adatta alle tue esigenze con Banca del Piemonte
• Carta di credito: cos’è e come funziona
• Le nostre carte di credito 
• Carta di credito Nexi
• Carta di credito Nexi Prestige
• Carta di credito Nexi Excellence
• Carta di credito Nexi Black
• Carta di debito (Bancomat®): cos’è e come funziona
• Le nostre carte di debito
• Carta di debito BP Card nazionale 
• Carta di debito BP Card internazionale (Nexi Debit)
• Carta prepagata: cos’è e come funziona
• Carta prepagata Nexi Prepaid BP

Carta di credito: cos’è e come funziona

La carta di credito è uno strumento di pagamento che permette di fare acquisti in negozi dotati di POS oppure online, prelevare contanti agli sportelli automatici (ATM) ed effettuare pagamenti con addebiti periodici. Si chiama “di credito”, perché la banca che ha rilasciato la carta anticipa, e quindi dà a credito, gli importi che si spendono o si prelevano.

A differenza della carta di debito, perciò, quella di credito permette di comprare beni e servizi anche senza avere sul conto corrente il denaro necessario all’acquisto; la somma spesa, infatti, verrà addebitata sul conto dell’acquirente il giorno 15 del mese successivo. La banca concede un importo massimo (fido) che è il limite di denaro che si può spendere entro il mese.

Grazie alla tecnologia contactless, con la carta di credito è possibile pagare avvicinando semplicemente la tessera al POS e, per importi fino a 50 €, non sarà necessario neppure digitare il PIN o firmare la ricevuta di spesa.

Quando si viaggia all’estero, inoltre, la carta di credito permette di evitare le complicate operazioni di cambio valuta.

Possono fare richiesta di carta di credito tutti coloro che dispongono di un conto corrente, di un reddito e della capacità di rimborsare le somme anticipate dalla banca emittente la carta.

I principali costi di una carta di credito sono il canone annuo, le commissioni per i prelievi allo sportello automatico (ATM), i costi di conversione per i prelievi o i pagamenti in valuta estera diversa dall’euro.

Le nostre carte di credito 

Le carte di credito di Banca del Piemonte sono targate Nexi: carte accettate in tutto il mondo, sui circuiti internazionali Visa e Mastercard.

Dispongono della tecnologia contactless e sono abilitate al caricamento su dispositivi mobile. Prevedono una copertura assicurativa e l’addebito su conto corrente, in un’unica soluzione, il 15 del mese successivo all’uso, senza interessi.

Carta di credito Nexi

 La carta di credito Nexi prevede un limite di utilizzo da 1.300 a 3.000 euro al mese, domiciliazione di utenze e pagamenti periodici, carte aggiuntive e familiari, programma fedeltà ed una polizza gratuita su tutti gli acquisti effettuati con carta, assistenza medica sui viaggi, copertura sui bagagli e tutela legale su cyber risk.

È possibile gestire la carta di credito Nexi e monitorare i movimenti in tempo reale direttamente dallo smartphone grazie all’App Nexi Pay, in modo sicuro, semplice e veloce, in qualsiasi momento e luogo. 

L’App Nexi Pay, inoltre, permette di attivare le notifiche push e gli SMS ALERT per ogni pagamento effettuato, rateizzare le spese con il servizio Easy Shopping, e disporre della funzione Spending Control, utile a personalizzare i limiti di spesa per canale, importo, territorio, categorie merceologiche e arco temporale. 

 La Carta di credito Nexi è dotata di tecnologia contactless: sarà sufficiente avvicinare la carta al POS per effettuare un pagamento e, per importi inferiori a 50 €, non sarà necessario digitare il PIN o firmare la ricevuta di spesa. 

Per ulteriore comodità, la Carta di Credito Nexi può essere associata al proprio wallet Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e Fitbit Pay per pagare comodamente nei negozi con lo smartphone o lo smartwatch, lasciando a casa il portafoglio. 

Se, invece, viene utilizzata per pagamenti online, la sicurezza è garantita dal 3D Secure che protegge la Carta di credito Nexi da eventuali utilizzi illeciti.  

Carta di credito Nexi Prestige

Oltre a tutti i vantaggi della carta Nexi, la carta di credito Nexi Prestige offre un limite di utilizzo da 3.100 a 10.000 euro al mese, la LoungeKey, ovvero la quota annua di membership al circuito LoungeKey che dà diritto all’accesso a più di 1.200 lounge aeroportuali nel mondo (il costo di ogni accesso per il titolare e i suoi ospiti è di 24 dollari), molteplici servizi esclusivi, l’accesso agli eventi e agli spettacoli più importanti e viaggi unici.

Carta di credito Nexi Excellence

Quanto alla carta Nexi Excellence, oltre ai vantaggi della Nexi Prestige, include: plafond da 10.100 a 25.000 euro al mese, carte familiari gratuite, Concierge Plus (un assistente dedicato per rispondere alle richieste dei clienti più esigenti, disponibile su circuito Mastercard), polizza assicurativa con massimali più elevati.

Carta di credito Nexi Black

Infine, ecco la carta di credito Nexi Black, pensata per chi desidera una carta di credito con servizi e privilegi esclusivi di altissimo livello: limite di utilizzo in grado di rispondere a esigenze di spesa importanti (minimo 25.000 euro mensili), ampia copertura assicurativa gratuita anche per i familiari e il Personal Planner Black, un Servizio Clienti attivo 24 ore su 24 con Numero Verde dedicato per prenotare spettacoli o ristoranti, cercare qualche idea regalo o organizzare una vacanza.

Carta di debito (Bancomat®): cos’è e come funziona

La carta di debito è uno strumento di pagamento che permette di fare acquisti in negozi dotati di POS e prelevare contanti agli sportelli automatici (ATM), digitando il codice di sicurezza PIN.Oggi, grazie alla tecnologia contactless, è sufficiente avvicinare la carta di debito al POS per effettuare il pagamento nei negozi, senza dover nemmeno inserire il PIN per importi fino a 50 €.  

In Italia, la carta di debito più diffusa è chiamata comunemente col nome del circuito bancomat.

Si chiama carta di debito perché gli importi prelevati e spesi vengono addebitati immediatamente sul conto corrente sul quale la carta è appoggiata. Per questo, l’utilizzo della carta di debito è possibile solo se sul conto è disponibile una somma di denaro almeno pari a quella che si intende prelevare e spendere.

La banca emittente la carta riconosce limiti giornalieri e mensili di importo per i prelievi e per gli acquisti. 

Con la carta di debito è possibile pagare anche online.

La carta di debito rappresenta uno strumento molto pratico: consente non solo di prelevare contante su ATM, ma anche di eseguire rapidamente diverse operazioni di pagamento sempre sugli ATM, come una ricarica telefonica o il pagamento di una bolletta e di ottenere informazioni sul proprio conto, come l’elenco degli ultimi movimenti e il saldo disponibile.

Se la carta è collegata a circuiti internazionali, può essere utilizzata all’estero sia per prelievi di valuta locale su ATM, sia per pagamenti su POS degli esercizi commerciali, digitando in entrambi i casi lo stesso il PIN utilizzato in Italia.

Le principali spese relative alla carta di debito possono essere: un canone annuo (di importo più contenuto rispetto a quello delle carte di credito), a volte compreso nelle spese fisse del conto corrente associato alla carta; commissioni per il prelievo di contante da ATM che non appartengono alla banca emittente o per prelievi all’estero; costi di conversione per acquisti o pagamenti fatti in valuta diversa dall’euro.

Le nostre carte di debito

Carta di debito BP Card nazionale 

La Carta di debito BP Card nazionale è realizzata interamente in PVC riciclato ed è la soluzione ideale per le spese e per i prelievi in Italia. 

Con BP Card nazionale è possibile prelevare presso gli sportelli ATM digitando il tuo PIN o pagare nei negozi avvicinando semplicemente la carta al POS, grazie alla tecnologia contactless. Non sarà necessario nemmeno digitare il proprio codice di sicurezza per importi inferiori ai 50 €. 

Molto comoda anche per pagare il parcheggio o il pedaggio in autostrada, usando l’apposita corsia dotata di circuito Fastpay. 

Per una maggiore sicurezza, è consigliabile attivare il servizio SMS Alert per essere avvertiti via messaggio di qualsiasi operazione effettuata con la tua carta di debito.

Carta di debito BP Card internazionale (Nexi Debit)

Per le persone spesso all’estero o abituate allo shopping online, la Carta di debito BP Card internazionale (Nexi Debit) è la più indicata. È stata studiata per essere utilizzata in Italia o oltre confine per prelevare presso gli sportelli ATM, per pagare nei negozi o per fare acquisti sul web. 

Associandola al proprio wallet Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay e Fitbit Pay, si potrà pagare comodamente con il proprio smartphone o smartwatch. Nel caso in cui, invece, si preferisca uscire con il portafoglio, basterà semplicemente avvicinare la carta contactless al POS per effettuare un acquisto (sotto i 50€ è necessario digitare il PIN). 

 L’App Nexi Pay è utile invece per controllare le spese e monitorare i movimenti, attivare le notifiche push e gli SMS Alert, oppure utilizzare la funzione Spending control per personalizzare parametri come i limiti di spesa, le categorie merceologiche, il canale, il territorio e l’arco temporale. 

In caso di acquisti online, BP Card Internazionale (Nexi Debit) è protetta dal 3D Secure per evitarne utilizzi illeciti.

 La carta di debito BP Card Internazionale (Nexi Debit) dispone anche di una polizza gratuita su tutti gli acquisti, assistenza medica sui viaggi e copertura sui bagagli, tutela legale su cyber risk. 

Carta prepagata: cos’è e come funziona

Con la carta prepagata, richiedibile anche senza avere un conto corrente, è possibile acquistare beni e servizi oppure prelevare contante da uno sportello bancario automatico ATM, nei limiti della somma versata in anticipo alla Banca che l’ha emessa.
È come avere un borsellino elettronico dal quale si scala l’importo di volta in volta utilizzato. E se la carta è collegata a un circuito internazionale, le operazioni di pagamento e di prelievo possono essere effettuate anche all’estero.

La carta prepagata, può essere usata per acquisti nei negozi oppure on line. Se utilizzata per pagamenti tramite internet, le eventuali perdite dovute a utilizzi fraudolenti del numero della carta, sono limitate agli importi caricati.

 La carta prepagata è uno strumento molto comodo per le persone in viaggio o per i giovani, in quanto, in caso di bisogno, è possibile farsi effettuare una ricarica a distanza da terze persone. Inoltre, in caso di smarrimento o furto, un eventuale utilizzo fraudolento sarà limitato alla somma rimasta sulla carta.

I principali costi di una carta prepagata possono essere: il canone annuo, il costo di emissione, le commissioni per la ricarica e per i prelievi, i costi di conversione per i prelievi o i pagamenti in valuta estera diversa dall’euro.

 Le carte prepagate hanno un limite di importo massimo di ricarica, ma possono essere ricaricate tutte le volte che si ha la necessità.

Carta prepagata Nexi Prepaid BP

La carta prepagata di Banca del Piemonte si chiama Carta Nexi Prepaid BP. Consente di limitare la spendibilità a quanto si sceglie di ricaricare, avendo così il massimo controllo delle spese, aspetto ideale anche per i figli. È ricaricabile fino a 2.500 euro, anche con internet banking BPnow, dall’app Nexi Pay, via call center Nexi e nei punti vendita SisalPay.

Con Carta Nexi Prepaid BP puoi pagare anche da smartphone con ApplePay, SamsungPay, GooglePay, FitbitPay e GarminPay. La quota di rilascio e rinnovo è di 16 euro, il costo del prelievo è di un euro agli ATM di Banca del Piemonte e di due euro dagli sportelli automatici delle altre banche.

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